Hakikatnya, tak semestinya.
Baru-baru ni ada seorang klien minta pandangan tentang produk yang bank dia tawarkan.
Situasi dia agak unik. Dia perlu kekalkan sekitar RM300,000 dalam sebuah bank untuk mengekalkan status Premier. Daripada jumlah tu, lebih kurang RM250,000 hanya berada dalam akaun simpanan. Kalau keluarkan duit tu dan letak di tempat lain, status Premier akan hilang. Buat masa ni dia masih perlukan status tersebut sementara beberapa akaun Premier di bank lain sedang dalam proses ditutup.
Jadi dia berbincang dengan Relationship Manager (RM) bank tersebut.
Tapi dia kurang puas hati dengan nasihat yang diterima.
Setiap kali tanya pilihan, jawapan yang keluar hampir sama… investment-linked insurance.
Bila tanya lebih mendalam, banyak perkara pula perlu dirujuk kepada senior. Tak salah bertanya, tetapi sebagai klien, dia mahukan seseorang yang benar-benar memahami keseluruhan situasi kewangan dia dan boleh menerangkan pilihan dengan yakin.
Akhirnya dia hubungi kami dan minta pandangan.
Daripada hanya memberi komen berdasarkan cerita yang disampaikan, kami cadangkan sesuatu yang lebih baik.
“Kalau awak setuju, saya ikut sekali jumpa RM bank tu. Kita dengar sendiri apa yang mereka cadangkan, kemudian baru kita bincang secara objektif.”
Klien terus setuju.
Bagi saya, itulah peranan Financial Planner.
Bukan untuk menolak semua cadangan bank.
Bukan juga untuk memastikan semua produk mesti melalui kami.
Tetapi untuk membantu klien menilai setiap pilihan secara adil, telus dan berdasarkan objektif kewangan mereka.
Kalau sesuatu produk bank memang terbaik untuk klien, kami akan cakap ia terbaik.
Kalau ada alternatif yang lebih sesuai, kami akan terangkan kenapa.
Kalau belum perlu ambil apa-apa pun, kami juga akan beritahu.
Independent advice hanya boleh diberi apabila kita sanggup meletakkan kepentingan klien mengatasi kepentingan menjual produk sendiri.
Sebab itu menjadi Financial Planner bukan sekadar menjual produk.
Tugas utama kami ialah memahami keadaan klien, menganalisis pilihan yang ada, dan membantu mereka membuat keputusan kewangan yang lebih baik.
Kalau akhirnya ada implementation melalui kami, itu satu bonus.
Tetapi itu bukan objektif utama.
