Pernah tak alami keadaan macam tu?
Ni nak share cerita satu couple yang stop buat side hustle diaorang. Pendapatan diaorang turun (of course) lepas tu, tapi hati diaorang makin tenang, and duit dari gaji cukup plak untuk belanja bulan2.
Ada satu couple ni, asalnya klien financial planner lain, tapi lepas satu tahun, diaorang buat keputusan untuk jumpa dan engage dengan aku tahun lepas.
Keadaan diaorang masa jumpa tu cashflow diaorang negative (bulanan dan tahunan), walaupun diaorang ada buat side hustle.
Bila review financial data, 60% dari jumlah pendapatan bulanan diaorang pergi untuk settlekan hutang (dalam RM 13,000 sebulan).
Disebabkan cashflow terdesak, diaorang pun buat side hustle, tapi macam cakap tadi lah, masih tak cukup.
Bila cashflow defisit, apa jadi? savings makin tipis, dan hutang makin bertambah.
Macam biasa, kita akan tengok keadaan keseluruhan dulu, sebab nak tau apa yang boleh dibuat untuk bantu klien.
Dalam kes ni, mmg kena tengok debt management dulu. Sebab dah 60% dari pendapatan dia pergi bayar hutang. Kalau kita dapat kurangkan monthly dia, tentu diaorang boleh bernafas.
Lepas dah siap analysis, kita pun bagi step by step action plan, apa yang diaorang boleh buat untuk kurangkan bebanan hutang bulanan diaorang.
Lepas step 1, boleh kurang dari RM 13,000 jadi RM 10,900 sebulan.
Lepas step 2, boleh kurang dari RM 10,900 jadi RM 10,600 sebulan.
Lepas step 3, boleh kurang dari RM 10,900 jadi RM 6,750 sebulan.
Diaorang dah settle step 2, dan sekarang ada cashflow improvement dalam RM 2,400 sebulan.
Dan pada masa yang sama couple ni buat keputusan untuk stop side hustle diaorang yang bagi pendapatan tambahan kepada diaorang sebelum ni sebab penat dan stress. Ye lah lepas kerja full time, kena cari masa malam dan weekend untuk cari duit tambahan plak kan. Bila masa nak spend time dengan anak2 dan nak rehat.
Tapi lepas buat keputusan untuk stop buat side hustle tu. Cashflow diaorang dah tak negative. Skrg ni mmg cukup2 makan, tapi diaorang dah ada more time untuk spend time sesama sendiri dan dengan anak2, tanpa perlu rasa stress sebab duit tak cukup.
Saya ingatkan diaorang, fasa 3 tak settle lagi, lepas settle fasa 3 tu, baru diaorang boleh start simpan duit, walaupun takde side hustle. Patutnya dah boleh start awal tahun hari tu, tapi ada isu dengan extended family, jadi duit yang perlu guna untuk kick start fasa ke 3 tu, di channelkan ke tempat lain dulu.
Ni ada kaitan dengan post yang Akmal Syahirah Abdullah share dekat FB dia pasal soalan yang ditanyakan dalam group coaching semalam.
Aku dah lah dalam keadaan berhutang, dari aku bayar hutang dekat financial planner, baik aku guna duit tu kurangkan hutang aku.
Kalau korang jadi kes dekat atas ni, korang akan rasa berbaloi ke tak bayar fee seorang financial planner?
