Aku nampak post ni pasal retirement age 52.
Boleh jer.
Nak retire umur 52 boleh.
Nak retire umur 45 pun boleh.
Tapi ada satu benda yang kita selalu lupa.
Kita boleh pilih umur nak retire.
Tapi kita tak boleh pilih berapa banyak duit yang kita perlukan untuk retire.
Kalau nak retire awal, kena manage duit dengan lebih baik.
Contohnya, kalau target nak simpan 30% daripada gaji setiap bulan, dan portfolio pula perlu menghasilkan purata 8% setahun untuk mencapai target tersebut, selepas tolak cukai dan simpanan, kita mungkin kena hidup dengan lebih kurang 45% daripada gaji kasar.
To be honest, kalau tak ada hutang besar, memang ada orang yang boleh hidup dengan jumlah macam tu.
Tapi kalau setiap bulan:
Kereta RM2,000.
Rumah RM4,000.
Kad kredit bayar minimum.
Personal loan ada.
Lifestyle pula ikut kawan.
Memang susah.
Sama juga macam orang tanya:
“Boleh ke ambil loan rumah 9 tahun?”
Boleh jer.
Nak ambil 5 tahun pun boleh.
Cuma persoalannya bukan boleh atau tak boleh.
Persoalannya:
Mampu tak bayar installment bulanan?
Lagi pendek tenure, biasanya lagi tinggi bayaran bulanan — tetapi jumlah faedah/profit sepanjang tempoh pinjaman pula boleh jadi lebih rendah.
Kereta pun sama.
Tak nak hire purchase?
Boleh jer.
Kalau ada kemudahan kad kredit dengan pelan 0% yang sesuai dan terma memang jelas, boleh gunakan untuk bayaran secara ansuran.
Tak nak bayar contribution kepada ejen takaful?
Boleh jer.
Nak urus sendiri pun boleh.
Apply online.
Melalui i-Lindung.
Direct dengan operator.
Nak manage sendiri, manage sendiri.
Tak nak guna ejen unit trust?
Boleh jer.
Untuk pelaburan yang dibenarkan melalui EPF, ada platform seperti i-Invest. Untuk cash investment pula, memang banyak platform yang membolehkan kita buat sendiri.
Semua benda ni boleh dibuat sendiri.
Tapi…
Inilah bahagian yang ramai orang tak nampak.
Buat sendiri bukan bermaksud tak perlu ilmu.
Retire umur 45 boleh.
Loan rumah 5 tahun boleh.
Manage takaful sendiri boleh.
Invest sendiri pun boleh.
Tapi setiap pilihan ada requirement dia.
Kalau ada ilmu tapi tak buat apa-apa:
tak guna.
Kalau banyak buat tapi tak ada ilmu:
boleh jadi masalah.
Sebab dalam personal finance, bukan sekadar:
“Boleh ke?”
Soalan yang lebih penting ialah:
“Aku faham tak apa yang aku buat, dan aku mampu tak tanggung akibat daripada keputusan aku?”
Nak hidup bebas lebih awal?
Boleh.
Tapi kebebasan kewangan bukan datang sebab kita claim kita nak retire awal.
Ia datang daripada berapa banyak kita sanggup simpan, bagaimana kita urus cashflow, berapa lama kita melabur, dan sejauh mana kita faham risiko keputusan kita.
Umur retirement kita boleh pilih.
Harga untuk sampai ke situ kita kena bayar.
