Ada orang tanya dekat Threads:
“Ada tak stock market yang boleh dibeli oleh rakyat marhaen dan B40 macam saya? Bajet around RM1k tapi nak paling untung/dividend tinggi?”
Aku nak jawab soalan ni dengan 3 soalan balik.
Pertama — kenapa nak cari return yang tinggi?
Kalau modal baru RM1,000, return 20% pun baru RM200.
Itu pun 20% tu tak guaranteed. Boleh dapat, boleh tak dapat. Boleh juga rugi.
Kalau betul-betul nak buat duit bila modal belum banyak, pada aku lebih baik fokus dulu kepada skill, tenaga dan masa untuk generate income.
Contoh:
RM1,000 yang dilaburkan dengan return 10% → RM100.
Tapi kalau guna masa dan skill untuk buat extra RM1,000 sebulan → RM12,000 setahun.
Bila modal kecil, kemampuan generate income biasanya jauh lebih penting daripada mengejar extra return daripada pelaburan.
Kedua — apa ilmu yang ada untuk melabur?
Daripada soalan tu, nampak macam belum banyak pengalaman.
Tak salah.
Tapi kalau setiap kali nak invest kena tanya:
“Beli apa?”
“Bila nak masuk?”
“Bila nak keluar?”
“Yang mana dividend tinggi?”
Persoalannya…
apa investment plan dia sendiri?
Kalau untung, Alhamdulillah.
Tapi kalau rugi?
Orang yang bagi cadangan tu akan tanggung kerugian?
Tak.
Duit kita. Risiko kita.
Sebab tu sebelum fikir nak beli apa, kena ada ilmu dan faham kenapa kita beli sesuatu investment tersebut.
Ketiga — RM1,000 tu sebenarnya duit apa?
Ada duit lain tak?
Emergency fund ada?
Cashflow positif ke negatif?
Ada hutang?
Kalau RM1,000 tu hilang sebab investment rugi, keadaan kewangan masih okay tak?
Atau RM1,000 tu sebenarnya duit terakhir yang ada?
Ini yang lebih penting.
Aku ada client yang cashflow masih negative, hutang banyak dan emergency fund belum cukup.
Untuk situasi macam ni, aku tak suruh dia kejar investment yang mungkin untung tinggi.
Ada masa aku nasihatkan dia simpan dulu dalam tempat yang lebih rendah risikonya, contohnya ASB jika sesuai dan layak.
Bukan sebab ASB akan bagi return paling tinggi.
Tapi sebab pada tahap kewangan dia, objektif utama bukan nak maximize investment return.
Objektif utama ialah:
betulkan cashflow → kurangkan hutang → bina emergency fund → tambah income → baru tingkatkan investment risk secara berperingkat.
Jadi kalau sekarang duit belum banyak…
tak perlu terlalu sibuk cari investment yang boleh bagi 10%, 15% atau 20%.
Cari ilmu.
Cari peluang tambah income.
Guna skill yang ada.
Guna masa yang ada.
Guna tenaga yang ada.
Sebab kalau modal RM1,000, beza antara return 5% dengan 10% cuma RM50 setahun.
Tapi kalau skill baru boleh tambah income RM500 sebulan…
RM6,000 setahun.
Nampak beza dia?
Jangan cuba optimize duit yang kecil sampai lupa nak besarkan kemampuan kita untuk buat duit.
