Beberapa tahun lepas, salah seorang klien aku pernah cakap yang dia rasa kawan dia patut jumpa aku untuk tengok keadaan kewangan dia.
Masalahnya, kawan dia rasa takde keperluan pun nak jumpa financial planner.
Nak dekat setahun juga klien aku ni cuba yakinkan kawan dia, sampai akhirnya dia agree.
Bukan sebab dia rasa dia ada masalah kewangan.
Tapi sebab dia curious…
“Kenapa kawan aku ni push sangat suruh aku jumpa financial planner?”
Yang ni pun takde discovery session. Semua buat melalui WhatsApp je.
Masa mula collect data, baru aku faham kenapa klien aku push kawan dia.
Umur dah masuk 40-an.
Gaji lebih kurang RM60,000 sebulan, kerja overseas.
Total savings lebih kurang RM500,000.
Simpanan bulanan?
RM5,000 sebulan.
Takde EPF sebab kerja overseas.
Ada sebuah rumah yang masih ada hutang.
Bila tanya pasal financial goals pula, dia takde matlamat kewangan yang jelas.
Tak tahu berapa dia perlukan untuk bersara.
Tak tahu berapa kena sediakan untuk pendidikan tiga orang anak.
Tak tahu berapa nak allocate untuk pergi Haji.
Tak tahu bila nak habiskan hutang rumah.
Pendek kata, dia memang menyimpan…
Tapi dia tak tahu apa sebenarnya yang dia tengah simpan untuk.
Sebab tu dari perspektif dia:
“Aku dah ada RM500k. Setiap bulan aku simpan RM5k. Okay lah tu.”
RM500k memang nampak banyak kalau kita tengok RM500k semata-mata.
Tapi bila kita mula pecahkan kepada beberapa matlamat…
Berapa untuk retirement?
Berapa untuk pendidikan tiga orang anak?
Berapa untuk Haji?
Berapa untuk settle hutang?
Dan berapa lama lagi masa yang ada untuk kumpulkan semua tu?
Baru kita tahu sama ada RM500k tu banyak atau sebenarnya tak cukup.
Lepas siap analisa dan aku present financial plan dekat dia, antara benda pertama yang dia tanya:
“Goals ni boleh tukar tak?”
Sebab bila semua dah letak nombor, baru nampak gap dia besar.
Tapi bagi aku, itu sebenarnya tujuan financial planning.
Bukan untuk bagi orang takut tengok nombor.
Tapi supaya kita tahu realiti kedudukan kita sekarang, apa yang kita nak capai, dan apa yang perlu dibuat untuk sampai ke sana.
Dan yang menariknya…
Lepas dia dah nampak semua nombor tu, simpanan bulanan dia berubah daripada:
RM5,000 → RM25,000 sebulan.
Naik RM20,000 sebulan.
Bukan sebab gaji dia tiba-tiba naik.
Bukan sebab aku suruh dia hidup ikat perut.
Sebenarnya dari awal lagi dia memang mampu menyimpan RM25,000 sebulan.
Cuma sebelum tu dia tak nampak kenapa dia perlu buat.
Sebab tu aku selalu cakap…
Kadang-kadang kita susah nak menyimpan bukan sebab kita tak tahu kena menyimpan.
Semua orang tahu kena simpan duit.
Masalahnya kita tak tahu:
Berapa kena simpan?
Untuk apa?
Bila kita perlukan duit tu?
Bila takde matlamat, RM5,000 sebulan rasa macam dah banyak.
Bila dah tahu apa yang kita nak capai dan berapa sebenarnya yang diperlukan…
RM25,000 sebulan pun kita boleh cari jalan untuk buat.
Saving becomes much easier when your money has a purpose.
