Semalam ada catch up session dengan salah seorang client aku.
Dah masuk tahun kedua dia dengan aku.
Sekarang dia kerja sebagai consultant sambil buat postgraduate studies. Dia sebenarnya dah ada PhD, tapi sambung belajar lagi.
Dan sejak beberapa sesi lepas, memang aku boleh nampak dia makin stress.
Semalam dia cerita, dah hampir seminggu dia tak dapat tidur betul-betul. Dah beberapa kali jumpa doktor dan sekarang doktor bagi ubat untuk bantu dia tidur.
Tu level stress dia sekarang.
So aku share observation aku dengan dia.
Umur dia dah 52 tahun.
Aku cakap,
“Masa umur 30-an dulu mungkin boleh buat macam-macam benda serentak. Kerja, belajar, kejar macam-macam benda.
Sekarang hati mungkin masih cakap boleh.
Tapi badan dah mula bagi signal suruh slow down.”
Dia terus cakap doktor dia pun pesan benda yang sama. 
Sebenarnya sebelum ni dia dah pernah discuss dengan aku pasal possibility nak take some time off tahun depan untuk focus pada study.
Dan berdasarkan financial position dia, aku dah bagitahu:
Boleh.
Semalam aku explain balik numbers tu.
Sekarang gross salary dia lebih kurang RM23k sebulan.
Tapi kalau dia berhenti kerja full-time, dia sebenarnya tak perlu cari another RM23k untuk replace income tu.
Sebab daripada RM23k tu sekarang ada EPF, tax dan komitmen kereta yang dah nak habis.
Based on the numbers yang kita dah kira, kalau dia boleh generate sekitar RM12k–RM13k sebulan melalui freelance atau part-time work, dia dah boleh manage.
Maybe kerja 2–3 hari seminggu.
Baki masa boleh focus pada study.
Dia tanya dua tiga soalan untuk confirm balik calculation tu.
Aku jawab satu-satu.
Dan lepas tu memang nampak dia rasa lebih lega.
Sebelum habis session, dia cakap:
“Thanks Rafiq. I always feel better after each of our sessions.”
Aku rasa ini antara value financial planning yang susah nak quantify.
Bukan semua session kita bercakap pasal nak maximize investment return.
Bukan semua session kita suruh client simpan lebih banyak.
Bukan semua keputusan kewangan adalah tentang nak jadi lebih kaya.
Kadang-kadang client sebenarnya dah ada duit yang cukup.
Cuma dia perlukan seseorang untuk tengok keseluruhan keadaan kewangan dia, buat calculation dan tunjuk:
“You have options.”
Dalam kes client aku ni, financial planning bukan bagi dia alasan untuk bekerja lebih kuat.
Financial planning mungkin bagi dia ruang untuk bekerja kurang, jaga diri sendiri dan focus pada perkara yang penting untuk dia sekarang.
Sebab akhirnya, duit bukan objective.
Duit adalah salah satu tool yang bagi kita pilihan tentang bagaimana kita nak jalani hidup.
