Ada satu klien ni, datang approach firm bulan 1 tahun ni, sebab dia dah pening kepala nak fikir macam mana nak bagi cashflow dia improve. Lepas sesi discovery, dia setuju untuk proceed.
Macam biasa kita collect data dia, masa tu terkejut gak, sebab tengok dia ada defisit bulanan nak dekat RM 10,000 sebulan. Ni antara kes paling seram yang pernah dapat.
Lepas tu faham juga kenapa klien ni dah mula risau sebab aset cair dia dah makin sikit, dan ada kurang dari satu tahun lagi sebelum aset cair dia habis dan mungkin dia akan declare bankrap.
Masalahnya, klien ni Networth dia positive. Kalau dia kena declare bankrap, rugi besar dia sebab dia ada aset untuk dicairkan tapi mungkin dapat nilai yang tak cantik pulak nanti.
Aku cakap dekat dia lepas present report, fokus tahun ni adalah untuk kurangkan defisit bulanan dia supaya duit yang ada tu boleh bertahan lagi lama, sampai umur dia 55 tahun sebab masa tu boleh guna duit EPF untuk kurangkan hutang.
Kalau korang tengok screenshot, komitmen bulanan dia jer pun dah lebih dari income dia.
Kad kredit + Pembiayaan peribadi – RM 7,000 sebulan
Mortgage untuk rumah yang disewakan – RM 11,765
Hire purchase campur Mortgage rumah yang dia duduk – RM 4,900
Kalau xde yang kad kredit dengan pembiayaan peribadi tu boleh lah jugak dia bernafas.
Dalam masa yang sama, dia cakap kalau boleh jangan sentuh kereta dia (dalam RM 3.2k sebulan).
Takperlah, klien dah bagi amanah, kita cuba yang terbaik.
Kita ikut standard steps untuk betulkan cashflow
1. Restructure hutang (consolidate, negotiate, jual aset kalau perlu)
2. Review Takaful
3. Optimize cukai
4. Adjust perbelanjaan
5. Tambah pendapatan
Hasil dia lepas 8 bulan, klien punya cashflow dah positive dan sekarang dia tak perlu kacau duit EPF dia untuk bayarkan hutang.
Tapi plan asal nak bersara umur 55 tahun (dia umur 52), dah takleh proceed. Sebab nak kena settlekan at least pembiayaan peribadi dengan hire purchase sebelum boleh bersara dengan tenang.
Klien setuju dengan recommendation tu sebab dia dah lega pun duit yang ada skrg takkan habis bulan2 sebab defisit yang dia ada sebelum ni.
