Tadi saya jumpa seorang klien. Klien ni dah 6 tahun bersama saya, engagement tahun ke tujuh dah bermula. Dari zaman dia masih single, lepas tu bertunang, berkahwin… dan tahun depan, anak dia dah nak masuk 5 tahun, mula tadika.
Cerita dia agak unik, sebab cara dia jumpa saya dulu pun random.
Tiba-tiba satu hari saya dapat email, kata ada orang mesej di LinkedIn nak engage service saya. Padahal masa tu dekat LinkedIn saya tak pernah pun promote financial planning, cuma update profile je.
Tapi itu bukan point utama hari ni.
Hari ni saya present updated financial plan dia. Dulu masa single, dia punya goal nak capai RM1 juta pada umur 35, lepas tu nak berhenti kerja dan bertani. Tapi bila dah kahwin, ada anak, dan beli rumah, dia ubah matlamat — nak capai RM3.5 juta umur 45.
Good news — dia on track. Malah akan exceed target, siap ada RM600 ribu lebih untuk pendidikan anak.
Cuma ada satu perkara kami discuss, pasal “pelaburan luar plan” yang dia buat.
Dia pernah invest lebih kurang RM80 ribu dengan seorang rakan sekerja, yang kononnya bela kambing. Katanya, setiap 3 bulan akan dapat RM6 ribu.
Mula-mula 3 bulan, ya, dia dapat. Lepas tu… senyap.
Bila follow up, “kawan” dia cakap duit dah tak ada sebab dia jual bisnes kambing tu, dan guna duit tu untuk masuk bisnes solar. Malangnya, bisnes solar tu pula scam. Paling teruk, semua ni dia buat tanpa beritahu “pelabur” dia — jadi dia dah langgar perjanjian.
Akhirnya, klien saya terpaksa engage debt collector (legal, siap dengan surat mahkamah) untuk kutip balik duit. Sekarang dia dapatlah kutipan sikit-sikit, RM500 sebulan.
Saya tanya: kenapa dia invest?
Jawapannya: sebab dia percaya dekat kawan tu.
Apa financial planner dia cakap?
Of course — jangan invest.
Sebab 2 perkara: (1) kawan dia tiada pengalaman bisnes, dan (2) bisnes pertanian ni high risk.
Tapi akhirnya, itu tetap duit dia. Dia nak buat, dia buat.
Bezanya, hari ni bila kami review, dia sendiri cakap:
“Yes, itu keputusan saya. Saya yang bertanggungjawab.”
Itulah realiti kenapa ada financial planner pun boleh kena scam.
Sama macam ada antivirus pun masih boleh kena virus. Semua orang dah pesan jangan klik link dapat iPhone free tu… tapi kalau degil nak klik juga, memanglah tetap boleh kena.
Planner bukan penghalang, planner adalah advisor.
Keputusan akhir tetap dekat kita.
Dan inilah punchlinenya,
Dalam masa 6 tahun ni — walaupun ada tersilap RM80 ribu — simpanan tunai dia dah cecah RM425 ribu. Itu termasuklah lepas keluar downpayment rumah RM180 ribu, belanja kahwin RM50 ribu, dan macam-macam lagi.
Kesimpulannya… planner tak boleh jaga semua keputusan kecil kita. Tapi planner boleh pastikan, walaupun kita buat silap satu dua kali, hidup kewangan kita tetap tak tersasar jauh daripada matlamat besar.
