Cerita pasal sales charge unit trust
Masa mula2 berkecimpung dalam bidang kewangan ni, ada lah jadi UTC utk satu unit trust company. Pada masa tu, rasa mmg susah nak close unit trust investment dengan prospect, lagi2 kalau cash.
Bukannya isu pasal produk x bagus, tapi x setuju dengan up front sales charges yang dikenakan. Kalau cash sampai 6.5% dan epf pula sampai 3%. Disebabkan tu, tak banyak la cases submitted. Paling tinggi dalam RM 1 million setahun.
Selalu bila jumpa prospek atau bagi talk, saya selalu akan cakap, investment unit trust ni akan confirm rugi dulu sebelum nampak untung disebabkan up front sales charge. Prospect pun selalu akan komen, pelik eh, agen yang nk jual ni unit trust ni boleh cakap produk dia ni confirm rugi, untung belum tentu.
Fast forward to jadi licensed financial planner sekarang. Kami dibenarkan ubah sales charge untuk clients. So boleh saja kalau tak nak charge up front sales charge to client kalau provider benarkan. Most of my clients memang benefit dari takde up front sales charge ni. Tapi ni tak bermaksud tak ada langsung charges, cuma kita work on back end charges ie management fees etc which will make the financial planner work towards ensuring client punya investment is doing well so that client happy untuk maintain and tambah future investment into their portfolio.
Produk masa sama, iaitu unit trust. Tapi disebabkan approach yang berbeza dan yang kena dengan peribadi kita, total amount dapat from new investment so far dalam tahun 2020 ni dah nak dekat RM 10 million dengan berbaki lagi dua bulan.
Bukan nak cerita pasal results, tapi sebab pentingkan keperluan klien yang patut dapat yang terbaik dari kita.