Setiap kali kita sign pembiayaan rumah 35 tahun, atau pinjaman kereta 9 tahun… kita sebenarnya dah kunci gaji bulan-bulan kita untuk tempoh tu.
Duit tu dah tak boleh pergi ke tabung simpanan. Tak boleh masuk pelaburan. Tak boleh bantu capai impian lain.
Saya dah banyak kali jumpa individu yang tersalah langkah sebab isu hutang ni.
Kita buat hutang, dengan tengok sama ada kita ‘mampu’ nak bayar bulan-bulan tu pada masa sekarang.
Kita tak ambil kira kemampuan kita bayar hutang tu di masa akan datang.
Saya nak share satu illustrasi untuk nak bagi orang nampak.
Contohnya:
- Beli rumah harga RM1 juta
- Pembiayaan 35 tahun, kadar 4% (assume boleh 100% pembiayaan sebab ni ilustrasi je pun)
- Ansuran bulanan RM4,427
- Total lepas 35 tahun: RM1.86 juta (kalau OPR tak naik atau turun)
Sekarang cuba bayangkan kalau kita ambil jalan lain.
Kita sewa rumah dengan kos RM2,900 sebulan.
Tapi kita laburkan baki RM1,500 sebulan dengan pulangan 7% setahun. Kenapa? Sebab senario asal korang mampu bayar bulan-bulan dalam RM 4,427 tu.
Dalam 23 tahun, kita dah cukup RM1 juta untuk beli rumah cash.
Dan kalau sambung labur ansuran yang patutnya pergi ke bank tu sampai cukup 35 tahun iaitu sambung pelaburan selama 12 tahun jer lagi…
Portfolio kita mungkin ada RM1 juta tunai tambahan.
Senario 1: Rumah RM1 juta tapi kita bayar RM1.86 juta.
Senario 2: Rumah RM1 juta dan kita ada lagi RM1 juta tunai.
Soalnya, kenapa ramai orang masih pilih jalan pertama?
Mungkin sebab kita takut harga rumah naik.
Mungkin sebab disiplin simpan duit tu tak mudah atau betul ke boleh dapat pulangan 7% setahun selama 35 tahun tu?
Atau mungkin… sebab kita tak pernah kira betul-betul.
Kadang-kadang, persoalan bukan beli rumah atau tak.
Tapi adakah kita betul-betul sedar apa yang kita sedang “ikrar” bila berhutang panjang?
Kalau awak diberi pilihan:
- Awak akan pilih untuk beli rumah awal, bayar sampai 35 tahun?
- Atau sanggup sewa & labur dulu, beli cash bila cukup duit?
Dan paling penting… kenapa awak pilih jalan tu?
