Setiap kali gaji naik, kita ada dua pilihan:
1️⃣ Naikkan belanja & lifestyle ikut gaji
2️⃣ Atau naikkan simpanan & pelaburan seiring dengan gaji
Ramai orang pilih nombor 1 tanpa sedar. Masa mula kerja, gaji RM2,500 cukup je. Tapi bila gaji dah RM5,000, tiba-tiba kereta kena upgrade, rumah kena lebih besar, percutian kena lebih jauh. Simpanan? Sama je macam dulu — atau makin kurang sebab hutang pun dah naik.
Kenapa benda ni jadi?
- Kita rasa kita “layak” reward diri sebab kerja keras. Tapi akhirnya, kita pergi kerja bukan untuk capai impian — tapi untuk bayar kereta mahal dan hutang gaya hidup.
- Tekanan sosial: Kalau dulu jiran beli perabot baru kita nak ikut, sekarang media sosial penuh dengan kereta mewah, rumah cantik, handbag baru. Kita pun teruja, nak ikut sama.
- Kadang-kadang kita duduk dalam circle yang salah: kawan-kawan “racun” kita, keluarga pula bagi pendapat tak diminta… “alah, gaji ko dah naik… ko level manager… takkan pakai Axia jer kot… malulah dengan budak baru start kerja…”
- Kita fikir pendapatan akan sentiasa naik — takkan jatuh, sebab yakin pekerjaan atau bisnes kita akan sentiasa stabil.
Lagi satu “nasihat” yang selalu kita dengar:
“Ambik je kereta mahal, rumah besar… bila ada komitmen tinggi, automatik kita akan kerja lebih keras sebab nak bayar hutang.”
Tapi bila bisnes jatuh, sifu tu bayarkan ke hutang korang tu?
Padahal kalau setiap kali gaji naik 4% setahun, kita ambik 10% daripada kenaikan tu untuk simpanan/pelaburan:
- Lifestyle tetap naik (90% kenaikan tu kita guna untuk hidup)
- Tapi aset & simpanan kita pun naik seiring dengan pendapatan
Lepas 20-30 tahun, bezanya sangat besar. Kita masih boleh nikmati hidup, tapi ada financial cushion bila ekonomi terjunam, bisnes drop, atau berlaku krisis peribadi. Kalau boleh ketepikan lagi banyak peratus dari kenaikan gaji tu, akan memudahkan lagi perjalanan kita nak cakapi kebebasan kewangan nanti.
Lifestyle inflation tu tak salah. Tapi kalau tak diseimbangkan dengan simpanan & pelaburan, lama-lama hidup kita terperangkap dalam gaya hidup — bukan merdeka dari kewangan.
