Masa mula-mula kerja dulu, memang rajin betul tracking expenses. Setiap kali swipe kad, bayar cash, atau keluar duit dari ATM, semua akan direkod. Sampai satu tahap, rasa macam akauntan untuk diri sendiri. 😅
Tapi bila dah buat bertahun-tahun, saya mula nampak pattern. Dah boleh agak bulan mana perbelanjaan tinggi, bulan mana perbelanjaan rendah. Masa tu saya sedar, yang lebih penting bukan sekadar tahu duit keluar ke mana, tapi ada bajet yang jelas untuk setahun.
Sekarang, setiap hujung tahun, saya akan duduk dan buat bajet untuk tahun depan. Saya akan kenal pasti:
- Bulan mana perbelanjaan akan tinggi: Raya, cuti sekolah, birthday anak, travelling, road tax, takaful kereta, dan lain-lain.
- Perbelanjaan bulanan yang tetap: komitmen rumah, takaful keluarga, yuran sekolah, utiliti, dan sebagainya.
- Paling penting: savings dan investment untuk masa depan.
Bezanya bajet dengan tracking expenses ni besar. Tracking expenses tengok apa yang dah berlaku. Bajet tengok apa yang akan berlaku. Kita project ke masa hadapan supaya kita tahu:
- Berapa banyak duit masuk
- Berapa banyak duit keluar
- Berapa banyak yang boleh disimpan atau dilaburkan
Kalau orang yang makan gaji, pendapatan dia setiap bulan lebih kurang sama. Tapi untuk orang macam saya yang pendapatan tak tetap ni, bajet ni memang kritikal. Bila ada bulan slow, kita tak nak terpaksa kacau simpanan jangka panjang semata-mata nak survive. Dengan bajet setahun, kita dah tahu siap-siap bulan mana akan lebih ketat, bulan mana lebih longgar. Kita siap boleh letak buffer untuk bulan yang income turun supaya aliran tunai tetap stabil.
Lepas bajet siap, biasanya saya akan duduk bincang dengan wife. Dia nak tahu discretionary budget yang dia boleh urus — contohnya untuk travel, furniture, perkakas rumah dan lain-lain. Dari situ, dia akan decide berapa kali nak pergi travel, ke mana, dan berapa lama.
Dan kadang-kadang, bila kita buat bajet, kita akan nampak realiti yang tak best — jumlah perbelanjaan lebih tinggi dari pendapatan. Masa tu ada dua pilihan:
- Tambah pendapatan – cari side hustle, passive income, atau kalau pendapatan tak tetap, kena kerja kuat lagi untuk tambah projek/klien.
- Kurangkan perbelanjaan – tengok balik kategori mana yang boleh dipotong, mungkin kurangkan percutian, upgrade rumah tangguh dulu, atau simplify gaya hidup.
Bajet ni sebenarnya satu alat refleksi. Dia tunjukkan apa yang perlu dibuat supaya kita tak tipu diri sendiri tentang kemampuan kewangan.
Bagi saya, inilah yang membezakan antara sekadar tracking expenses dengan betul-betul planning kewangan keluarga. Tracking expenses penting untuk bina kesedaran. Tapi bajet setahun sekali inilah yang bagi big picture dan pastikan semua orang dalam rumah tahu apa yang boleh, apa yang tak boleh.
Sebab akhirnya, budgeting is not about controlling money… it’s about controlling surprises.
