Aku nak cerita sikit pasal analogi Covid-19 dkt Malaysia ni. Tapi bukan dari segi kesihatan, tapi dari segi kewangan. Mungkin ada yg tak 100% tepat (nama pun analogi kan), tapi harap dapat terangkan apa yang terjadi.
Bayangkan ada seorang individu ni, dia sebenarnya dah lama bekerja. Boleh bayar hutang, boleh lepas utk makan minum keluarga dia semua, lepas bayar takaful, tapi simpanan dia kurang. Selagi income dia masih masuk, dia rasa hidup dia ok.
Lepas tu, ada kawan dia datang, cakap weh bro, ko nak tak hidup dengan senang. Ko tengok aku skrg, dulu aku macam ko, kerja dari pukul 9 pagi sampai 5 petang. Duit cukup2 jer, lepas tu kena kerja sampai tua. Duit ko dalam EPF tu ntah sempat ntah idak ko dapat rasa. Nak ke macam tu?
Mula2 kita tolak, cakap takperlah. Aku ok jer hidup macam skrg. Semua serba-serbi cukup. Terima kasih lah bro. Tapi aku rasa aku tak join ko kot.
Lepas tu, kita dok tengok dia dok up dkt FB, kereta baru dia, dia berjalan sana-sini naik business class semua. Tengok ada kawan2 lain dok bercerita pasal diaorang dah join, and benda ni legit. Last2 kita pun mengalah, and decide utk join.
Tapi isu dia, kita ni xde duit nak invest. Kawan kita pun bgtau. Alah bro, takde duit takper. Boleh jer buat personal loan, takpun swipe cash advance credit card ko. Benda ni cepat dapat duit balik. Insyaallah boleh bayar balik (sebut2 pasal agama ni kena ada untuk bagi orang percaya).
Kita pun pergi lah bank, apply personal loan and lulus. Duit gaji yang sebelum ni cukup2, dah mula defisit. Tapi takper, duit dari investment tu akan masuk, dan boleh top up. Ye lah, kawan2 semua buat benda yg sama lepas tu diaorang ok.
Lepas 2-3 bulan, duit tak masuk2. Credit card kita dari tkde balance, skrg dah mula penuh. Contact kawan yg ajak masuk tadi, dia cakap tunggu, ada isu sikit dengan system. Nanti duit dapat, aku inform. Sembang dengan kawan2 lain, diorang pun komplen benda yg sama.
5-6 bulan lepas tu, tak dengar berita. Credit card dah max out. Savings yg tak seberapa dah habis. Tengah stress. Lepas tu ada sifu ajar, boleh refinance rumah, untuk improve cashflow, settlekan hutang2 jahat macam personal loan dengan credit card.
Sebab terdesak, kita pun buat keputusan untuk refinance rumah. Lepas 6 bulan, duit refinance masuk, dan cash flow kita ok balik, cukup2 makan. Tapi skrg savings dah kosong. Tapi at least dah takde hutang2 jahat.
Utk 2-3 bulan cash flow ok, kita dah rasa selesa balik. Lepas tu kawan kita yg suruh kita invest sebelum ni contact kita. Bagitau ada update. Duit yg kita invest sebelum ni, boleh dapat balik. Dia dah settlekan isu yg sblm ni. Dia start bayar balik duit yg tertunggak dalam dua-tiga bulan. Kita pun dah mula seronok. Ok lah, duit dah dapat balik, hutang jahat pun dah takder. Kawan tu cucuk lagi, apa kata ko beli rumah yg ada cashback. Ni lagi jimat dari ambik personal loan. Rumah tu pun investment. Ada orang akan bayar rumah tu bulan2. Kawan kita tu tunjuk rumah yang ada cashback sampai RM 300,000.
Sebab kita rasa semua ok, kita pun tanpa fikir panjang pergi beli. Tak rujuk mana2 orang yg lebih arif. Kita apply loan, lepas plak. Dah dapat RM 300,000 dalam tangan. Kawan kita pun cucuk lagi.
Apa lagi bro, top up la investment ko dengan aku. Ko nak hidup macam aku kan?
Sebab kita rasa semua dah ok, kita pun invest la semua duit cash back tu, sebelum dapat rental income dari property investment kita tu.
Alhamdulillah, 2-3 bulan semua ok. Rental income x masuk lagi tapi duit dari investment masuk bulan2. Lepas tu tiba2, kawan kita tu dah tak dapat dihubungi. Telefon x angkat. Pergi pejabat, pejabat dah kosong. Pergi rumah, dah pindah.
Isu yang jadi dulu, mula jadi balik. Hanya, skrg ni lagi teruk dari dulu, sebab jumlah komitmen dah bertambah. Nak refinance rumah dah tak boleh. Savings pun mmg dah takde.
Nak tak nak kena cari income tambahan. Kena kerja lebih masa, buat bisnes semua. Takde masa nak rehat. Dekat ofis takleh fokus, kena marah dengan bos. Balik rumah, marahkan anak2 dengan isteri. Income masih tk ckp, dan hutang makin bertambah.
Lepas tu ada kawan dapat tahu keadaan kita. Dia cadangkan, ko pergi lah AKPK, mungkin diaorang dpt tolong isu hutang ko ni. Makes sense, sebab mmg isu kita ni pasal hutang. Tapi kita ada terbaca pulak, kalau ambik AKPK ni nnt kena blacklist, takleh apply loan baru. So kita x nak pergi. Kita teruskan hidup macam skrg.
Sampai satu masa, prestasi kerja kita merosot teruk sampai kena ambik tindakan disiplin. Kena buang kerja. Alamak, main income dah hilang pulak. Side income ni mana cukup nak cover. Pergi plak pinjam dengan Ah Long xde lesen. Sebab dah tak tahan bank call tiap2 hari minta bayar hutang. Still berdegil taknak dapatkan bantuan dari AKPK.
Ah Long datang rumah tiap2 minggu minta bayar bunga. Kacau anak2 dengan isteri. Dah mula malu dengan jiran2 sebab skrg semua orang dah tahu masalah yg kita hadapi. Dah mula pening dan tak tahu apa nk buat dah. Isteri dah bising cakap suruh cari jalan penyelesaian sebab dia takut apa2 jadi dekat dia dan anak.
Ada tak nampak persamaan keadaan negara kita manage covid dengan pengurusan kewangan?
Kalau kita fokus pada benda yang betul, semua boleh manage. Tapi bila kita tak fokus pada benda yang betul, benda yang boleh manage pun akan jadi tak terkawal.