Aku terbaca satu survey yang dibuat oleh Versa terhadap 1,333 rakyat Malaysia.
60% kata mereka berharap mereka dah belajar melabur lebih awal, bukannya sekadar menyimpan.
Untuk Gen X dan Baby Boomers pula, angka tu lagi tinggi — 64%.
Dan 68% kata antara tabiat kewangan paling penting yang patut diwariskan kepada generasi akan datang ialah:
Mula melabur awal, walaupun dengan jumlah yang kecil.
Aku setuju.
Tapi aku rasa ada satu benda yang lagi penting daripada belajar melabur awal.
Belajar create surplus cashflow.
Sebab sebenarnya…
kita tak boleh melabur untuk keluar daripada masalah cashflow.
Kalau gaji RM10,000.
Belanja RM11,000.
Setiap bulan deficit RM1,000.
Masalah kau bukan sebab belum jumpa investment yang boleh bagi 15%.
Masalah kau ialah:
kau belanja lebih daripada apa yang kau dapat.
Cari investment 15% pun takkan menyelesaikan masalah tu.
Tapi kalau gaji RM10,000 dan belanja RM8,000…
Ada RM2,000 surplus.
Sekarang baru ada duit untuk:
simpan.
labur.
dan bagi masa untuk compounding bekerja.
Contoh mudah.
Kalau umur 25 tahun mula labur RM1,000 sebulan, dan portfolio dapat purata 5% setahun, umur 55 tahun boleh jadi sekitar RM833,000.
Jumlah duit yang kita masukkan sendiri cuma RM360,000.
Baki tu datang daripada compounding.
Sebab tu memang betul…
mula awal sangat penting.
Tapi cuba tengok balik.
Siapa yang create RM1,000 tu setiap bulan?
Investment tak create RM1,000 tu.
Cashflow kita yang create.
Kita kena earn duit tu.
Kita kena pastikan belanja tak makan semua duit tu.
Kita kena ada surplus.
Lepas tu baru kita boleh invest secara konsisten.
Sebab tu bagi aku, financial education tak patut bermula dengan:
“Nak beli investment apa?”
Patut bermula dengan:
“Berapa income aku?”
“Berapa aku belanja?”
“Berapa surplus yang aku boleh create setiap bulan?”
Lepas tu baru fikir:
Berapa nak simpan?
Berapa nak invest?
Nak invest dekat mana?
Berapa risiko yang kita boleh ambil?
Sebab aku selalu jumpa orang yang sangat sibuk cari investment yang boleh bagi return tinggi…
Tapi tak tengok pun cashflow sendiri.
Nak cari return 8%.
Nak cari 10%.
Nak cari 15%.
Tapi setiap bulan belanja 110% daripada income.
Yang macam ni bukan investment problem.
Cashflow problem.
Kalau tak ada surplus, nak invest apa?
Dan kalau tak ada duit yang boleh dilaburkan secara konsisten, compounding nak compound apa?
Jadi ya…
Ajar anak-anak kita mula melabur awal.
Tapi sebelum ajar mereka pasal saham, unit trust, ETF atau apa-apa investment…
Ajar satu benda yang jauh lebih basic:
Belanja kurang daripada apa yang kita dapat.
Sebab cashflow comes first.
Investment cuma salah satu alat untuk mengembangkan surplus yang kita dah berjaya create.
Bukan alat untuk menyelamatkan cashflow yang dah rosak.
