Tak salah nak travel.
Tak salah nak ada hobby.
Tak salah nak keluar makan sedap.
Tak salah nak enjoy hidup.
Key word dia: kena ada hadnya.
Kena tahu apa yang kita mampu.
Dan kalau tak mampu, jangan berhutang semata-mata sebab nak buat benda tu.
Tadi bincang dengan klien pasal bercuti. Dia cakap macam nak pergi Jepun, tapi dalam masa yang sama tahun ni ada plan nak renovate rumah.
Dia tanya,
“Kalau nak pergi travel, nak ambik duit dari mana?”
Aku cakap, guna duit yang memang ada.
Paling senang, guna bonus.
Sebab dalam financial plan dia, kita memang tak masukkan bonus sebagai income yang diperlukan untuk cover commitment bulanan atau financial goals.
Nak ambik semua bonus pergi travel pun boleh.
Dia fikir kejap…
“Boleh juga. Tahun ni dapat bonus 4 bulan.”
Haa… kalau duit memang ada dan financial plan tak terganggu, pergilah.
Enjoy hidup.
Yang jadi masalah bila kita stress, kita rasa kita “deserve to heal”, lepas tu kita belanja duit yang kita sebenarnya tak mampu.
Travel pakai credit card.
Shopping pakai BNPL.
Makan mahal walaupun hujung bulan dah tak cukup duit.
Kita rasa macam kita sedang selesaikan stress hari ini.
Sebenarnya kita cuma tolak masalah itu kepada diri kita di masa hadapan.
Semalam pula aku jumpa seorang yang contact sebab ada masalah hutang.
Umur baru 32 tahun, tapi dah dua kali buat debt consolidation.
Sekarang dia tengah fikir nak buat debt consolidation untuk kali ketiga.
Aku cakap dekat dia…
Debt consolidation ni kadang-kadang macam makan Panadol.
Sakit hilang sekejap.
Tapi kalau kita tak cari apa yang menyebabkan sakit tu, nanti sakit datang balik.
Daripada data yang dia bagi, sebenarnya keadaan kewangan dia masih boleh diperbetulkan.
Kena tengok balik cashflow.
Kurangkan beberapa perbelanjaan.
Susun semula commitment.
Buat semua tu, cashflow dia dah boleh jadi positif.
Bila cashflow positif, sekurang-kurangnya hutang dah tak bertambah setiap bulan.
Lepas tu baru kena faham satu lagi benda yang jauh lebih penting:
Kenapa dia boleh berhutang sampai DSR burst?
Sebab kalau kita cuma restructure hutang tanpa selesaikan root cause, mungkin setahun dua nanti benda yang sama akan berlaku lagi.
Tahun lepas aku ada satu couple.
Cashflow mereka deficit.
Bila kita cuba faham kenapa, rupanya salah satu puncanya ialah stress.
Anak ada eczema.
Anak pergi taska, eczema flare up. Balik rumah anak tak selesa dan mengamuk. Mak ayah tak cukup tidur.
Dah penat.
Dah stress.
Apa salah satu cara mereka cope dengan stress?
Shopping.
Jadi kalau aku cuma cakap,
“Kurangkan shopping.”
Aku sebenarnya belum selesaikan masalah mereka.
Kita tengok root cause.
Mak boleh work from home. Jadi kita bincang possibility untuk jaga anak dekat rumah.
Bila keadaan eczema anak lebih terkawal, anak kurang mengamuk.
Parents dapat rehat.
Stress berkurang.
Dan bila stress berkurang…
masalah shopping tu pun berkurang.
Sebab tu bila tengok masalah kewangan, jangan tengok nombor semata-mata.
Kadang-kadang hutang cuma simptom.
Overspending cuma simptom.
Credit card cuma simptom.
Kena cari apa root cause dia.
Aku tak percaya financial planning bermaksud kita kena kedekut dan tak boleh enjoy hidup.
Pergilah travel.
Makanlah sedap.
Belilah benda yang kita suka.
Buatlah hobby yang kita enjoy.
Tapi ukur baju di badan sendiri.
Jangan sebab nak “heal” diri kita hari ini, kita gunakan duit yang kita belum ada.
Sebab bila bil sampai nanti…
yang kena struggle bukan orang lain.
Kita juga. Cuma versi kita di masa hadapan
