Hakikatnya tak semestinya macam tu.
Ada rumah yang memang dari awal dibeli untuk rental yield. Ada pula rumah yang asalnya nak duduk sendiri, tapi atas sebab kerja, kahwin, pindah negeri, upgrade rumah atau perubahan hidup lain, akhirnya disewakan.
Jadi bila nampak situasi:
“Bayar bank RM2,500 sebulan, tapi sewa dapat RM1,500.”
Aku rasa kena tengok dulu keseluruhan cerita dia.
Beberapa persoalan yang biasanya bermain dalam kepala aku:
Ada buat kajian pasaran ke sebelum beli rumah tu?
Kawasan tu memang kuat demand sewa atau sekadar beli sebab suka kawasan?
Rumah tu asalnya untuk duduk sendiri?
Ada ambil cashback tinggi masa beli?
Ada buat refinance lepas beberapa tahun?
Loan tenure panjang sangat?
Masa beli dulu harga tengah peak?
Sebab kadang-kadang installment jadi tinggi bukan semata-mata harga rumah. Tapi sebab struktur pembiayaan yang diambil.
Tapi dalam banyak kes, aku selalu explain dekat klien macam ni:
Kalau sewa bulanan tu masih cover kadar keuntungan/interest bank + maintenance + sebahagian kos pegangan rumah, dan duit yang kita topup setiap bulan sebenarnya masuk ke bahagian principal loan…
Maksudnya sebahagian “kerugian” tu sebenarnya sedang bertukar jadi equity/aset milik kita sendiri.
Ko bukan “hangus” RM1,000 tu sepenuhnya.
Sebahagian daripadanya ialah proses paksa diri menyimpan dalam bentuk hartanah.
Lebih kurang macam:
simpan ASB setiap bulan
beli emas sikit-sikit
buat DCA dekat investment
Bezanya ni dalam bentuk rumah.
Cara fikir macam ni kadang-kadang bantu kurangkan emosi dan stress bila tengok cashflow negatif dekat property.
Tapi dalam masa yang sama, jangan juga terlalu romantik dengan hartanah sampai tak nak kira realiti.
Kalau:
terlalu membebankan cashflow bulanan,
ganggu simpanan kecemasan,
ganggu kehidupan keluarga,
atau peluang duit tu sebenarnya boleh digunakan untuk perkara lebih baik,
maka tak salah pun untuk pertimbangkan nak let go.
Kalau kena cut loss pun, duduk kira betul-betul:
berapa kerugian sebenar,
berapa kos untuk hold lagi 5–10 tahun,
berapa opportunity cost,
dan apa kesan terhadap kewangan keseluruhan.
Kadang-kadang keputusan terbaik bukan pegang aset sampai mati.
Kadang-kadang keputusan terbaik ialah terima silap timing, belajar, dan susun semula strategi kewangan.
