Apa persamaan semua yg tertera dkt sini? Semua ada kaitan dengan emosi.
Tapi aku taknak komen pasal jenis-jenis benda dekat screenshot tu. Hari tu aku pun dah tulis panjang lebar pasal pentingnya sumber rezeki yang berkat. Kalau ada orang nak jadi kaya melalui cara yang tak berkat, terpulanglah. Kubur lain-lain.
Aku nak fokus kepada kenapa kalau buat benda-benda yang tertulis tu, ‘senang’ jadi kaya.
Kalau baca The Psychology of Money, manusia kebanyakannya memang buat keputusan berdasarkan emosi, bukan semata-mata logik atau matematik.
Sebab tu, apa-apa bisnes atau servis yang kita buat yang menyebabkan orang buat keputusan dengan emosi, lagi senang dapat klien.
Minggu lepas aku jumpa seorang klien. Gaji besar, net worth tinggi, tapi simpanan selain EPF taklah besar sangat.
Dia tanya pasal VSS yang company dia offer. Kitaorang dah kira semua, dan secara angka memang nampak ok untuk ambik. Tapi realistically, dia masih kena bekerja lebih kurang 5 tahun lagi.
Lepas tu dia tanya, “Kalau aku ambik juga VSS ni, boleh tak aku terus tak kerja dah? Umur dah 45.”
Aku cakap, kalau hutang semua settle — yang sekarang ni lebih separuh gaji bulanan dia pergi dekat commitment — memang ada kemungkinan boleh. Tapi lifestyle kena adjust betul-betul.
Masalahnya, antara purchase terbaru dia adalah beli rumah mahal sebab nak semua anak dia ada bilik seorang satu (anak 5 orang), dan spend lebih RM400k untuk renovation walaupun dia sendiri tahu keputusan tu akan bagi impak besar dekat cashflow dia. Sampai tahap kena keluarkan duit EPF untuk buat cashflow bulanan nampak lebih “manageable”.
Semua implikasi ni memang kitaorang discuss awal-awal. Tapi macam aku selalu cakap dekat klien:
“Duit hang. Apa-apa keputusan yang hang buat, hang yang akan tanggung. Kerja aku bukan nak tentukan hidup awak. Kerja aku cuma nak bagi hang nampak pilihan yang ada, faham pro dan con, dan mudahkan hang buat keputusan dengan lebih sedar.”
Aku cakap dekat dia, sejak aku kenal dia lebih 4 tahun lepas, memang banyak keputusan kewangan dia sebenarnya datang daripada emosi.
Bukan sebab dia tak pandai kira.
Bukan sebab dia tak tahu risiko.
Analisa dia memang detail. Spreadsheet ada. Projection ada. Calculation semua ada.
Tapi kebanyakan analisa tu sebenarnya dibuat untuk support keputusan yang hati dia dah nak buat dari awal lagi.
Dia senyum dan jawab:
“Sebab tu aku engage ko. Sebab aku tahu aku ni emotional dalam buat keputusan. Aku perlukan someone yang boleh bagi aku grounded sikit, dan pada masa yang sama tolong tunjuk apa options yang ada untuk kurangkan impak keputusan tu… kalau aku tetap nak buat juga.”
Dan honestly, aku rasa itu antara self-awareness paling penting dalam perancangan kewangan.
Bukan siapa paling pandai kira.
Tapi siapa yang sedar macam mana emosi dia mempengaruhi keputusan hidup dia sendiri.
