Dua hari lepas aku jumpa seorang klien untuk present financial plan tahun keempat dia. Masa aku bentangkan executive summary, aku tanya dia satu soalan.
“Betul tak masa kita first jumpa dulu, aku cakap bagi aku 3–5 tahun untuk susun balik kewangan kau supaya semuanya on track?”
Dia jawab,
“Betul. Aku ingat lagi kau cakap macam tu. Sekarang Alhamdulillah memang semua dah stabil.”
Lepas tu dia sambung,
“Tapi aku rasa macam nak increase lagi target aku. Boleh ke?”
Aku jawab,
“Boleh je. Finalize dulu target baru tu. Lepas tu aku buat semula analisis dan kita tengok area mana kena fokus supaya dalam next 5–6 tahun boleh capai.”
Dan aku ucap terima kasih sebab bagi kepercayaan untuk aku urus dan rancang kewangan dia.
Aku teringat masa awal dulu, dia pernah tanya aku:
“Kenapa kau tak approach aku awal-awal sebagai klien? Kalau tak, kewangan aku dah improve lama dah.”
Aku jawab masa tu, dan sampai sekarang jawapan aku sama:
Aku tak kejar klien.
Aku tak kejar income.
Aku cuma nak tolong orang yang dah ready nak tolong diri dia sendiri.
Dia senyum dan cakap,
“Thanks sebab sabar guide aku 3 tahun ni.”
Berdasarkan pengalaman aku,
Untuk betulkan cashflow, susun semula hutang, bina emergency fund, disiplinkan simpanan, mula pelaburan, susun perlindungan, buat wasiat dan perancangan pusaka — realistically memang ambil masa 3–5 tahun untuk betul-betul stabil.
Lepas tu?
Mostly monitoring, review dan adjustment sampai capai financial goals.
Tapi ada satu caveat besar.
Klien kena bagi kerjasama.
Kalau klien tak buat tindakan, tak follow plan, tak ubah behaviour, bagi aku 20 tahun pun takkan berubah.
Financial planning bukan magic.
Dia proses.
Dan proses perlukan masa + disiplin + kepercayaan.
3–5 tahun mungkin nampak lama.
Tapi kalau tak mula sekarang, 5 tahun akan datang tetap akan datang juga.
Soalan dia cuma satu.
Masa tu nanti, kewangan kau dah on track…
atau masih ulang cerita yang sama?
