Sejak dia bersara 7 tahun lepas, dia cakap duit yang ada dalam EPF nak dekat RM 750,000 dah nak habis. Antara perbelanjaan besar dia adalah belanjakan RM 200,000 untuk renovate rumah dia supaya anak-anak dia akan selesa bila balik rumah lepas kahwin nanti masa musim perayaan dan belanja RM 70,000 untuk perkahwinan anak-anak dia. Dekat situ jer dah RM 270,000.
Baki dalam RM 480,000 yang tinggal dan dia cerita yang lain tu dia belanja untuk kos rasa hidup dan dia hidup guna duit pencen isteri dia untuk cover apa2 yang tak cukup.
Kalaulah dia ada RM 750,000 tu lagi, tiap2 tahun kalau dapat 5.5%, boleh lah dapat dalam RM 3,437 sebulan nett sebelum tolak zakat.
Kalau ada RM 480,000, jadi dalam RM 2,200 sebulan. Beza dalam RM 1,237 sebulan.
Nampak mcm tak RM 1,200 tu tak beza sangat kan… tapi bila tambah kos inflasi yang makin naik setiap tahun, tu tak kira lagi kalau dia masih ada hutang rumah dengan hutang kereta lagi.
Nak komen yang dia buat keputusan yang kurang tepat susah sikit, sebab mungkin dia buat keputusan tu sebab dia tahu isteri dia ada pencen, jadi dia ada buffer juga. Tapi cara dia explain macam dia rasa dia patut review balik keputusan yang dia buat.
Benda ni normal sebenarnya, sebab kita semua dah biasa hidup dengan dapat gaji bulan2, contoh dapat gaji RM 5,000 sebulan masa kita masih kerja. Jadi bila dapat RM 750,000 tu kita akan rasa duit tu banyak dan kalau kita belanja extra sikit tak efek besar.
Tapi benda yang kita lupa, duit tu lah yang tinggal sebab kita dah tak kerja. Tapi kita tak tukar mindset kita.
Sebab tu bila klien tanya, kalau saya dah capai financial freedom, boleh stop engage Rafiq ke?
Saya jawab, sebenarnya bila dah capai lah lagi penting ada financial planner sebab kebolehan kita buat financial mistake dah makin kurang.
