Takyah nak pening2 fikir pasal skor kredit.
Kalau ada hutang, bayar jer on time bulan2. Pastikan DSR korang cantik, jangan lah DSR korang cukup2 makan. Itu isu bukan pasal nak dapatkan kereta idaman, nak hidup bulan2 pun struggle nanti sebab nak dekat 60% dari gaji korang pergi dekat komitmen bulanan.
Tapi, kalau mampu pun, jangan jadikan ‘kereta impian’ yang korang mampu beli guna hutang jadikan matlamat kewangan anda. Kereta tu bukan aset pun.
Gunalah guide yang loan kereta korang x patut lebih dari setahun gaji.
Gaji RM 2,500 = RM 30,000 maximum pembiayaan.
Gaji RM 5,000 = RM 60,000
Gaji RM 10,000 = RM 120,000
Tapi lagi best kalau gaji RM 10,000 korang beli kereta yang harga RM 60,000 tu. Maksudnya korang ada extra duit untuk benda2 lain lagi.
Aku personally bayar RM 800 untuk dua kereta tiap2 bulan. Kalau nak kira boleh jer beli kereta yang jauh lebih mahal, tapi tak beli sebab.
Nak simpan untuk persaraan.
Nak simpan untuk pendidikan anak
Nak simpan untuk pergi Haji.
Nak simpan sebab lagi suka gi jalan2 dengan keluarga.
Dan macam2 lagi…
Baru jer jumpa klien discuss pasal pilihan yang kita ada dan macam mana pilihan tu bagi impak kepada matlamat2 kewangan lain yang kita nak capai juga.
So terpulang dekat korang yang mana korang rasa penting. Nak dapat skor kredit yang cantik tu, matlamat yang bagus. Dipersilakan.
Tapi adakah matlamat nak dapat skor cantik tu sebab nak beli kereta idaman menggunakan pembiayaan? Pandai2 lah korang fikirkan sendiri.
