Pertama sekali, harga Honda Civic 2024 dalam RM 131,900. Kalau gaji kasar RM 4200, nilai maksimum kereta dalam RM 50,400 (kalau guna guideline 12 bulan gaji). Maksudnya dia dah beli kereta yang 2.6 kali ganda lebih dari kemampuan dia. Kalau dia pakai kereta ikut kemampuan ie mungkin Bezza (tapi mungkin awek taknak kot), bulan2 dia dalam RM 533 sebulan. Ni berdasarkan 9 tahun punya pembiayaan, sebab kalau nak dapat RM 1300 sebulan tu, nampak macam 9 tahun bila kira balik.
Kalau beli kereta max dalam RM 50k, dia boleh jimat dalam RM 1,000 sebulan dan mungkin kewangan tak sesak sangat sampai kena tanya patut buat grab ke tak.
Kedua, bawak grab memang salah satu cara untuk dapatkan pendapatan tambahan. Dan kalau dia buat betul2, insyaallah boleh cover shortfall dalam bajet dia. Tapi nak bawak grab kena guna masa. Maksudnya macam cakap, dia kena bawak grab malam. Lepas balik kerja, dah penat, lepas tu bawak grab. Maksudnya nanti rehat tak cukup. Agak2 bila pergi kerja esoknya tu dia segar ke tak? Macam mana impak kepada performance dia dekat tempat kerja sebab dia dah bukan 100%.
Pada masa yang sama, kalau kerja tu sakit boleh MC, gaji masuk juga. Jangan lah plak ambik MC sebab nak buat grab. Income tak berkat weh. Tapi kalau sakit, boleh ke bawak grab? So income akan kurang juga. Dan bila siang malam bekerja, kebarangkalian nak sakit tu makin tinggi.
Ketiga, perbelanjaan dia macam kurang accurate. Kalau gaji RM 4,200
EPF + SOCSO = 462 + 35 = 497
Cukai = 60
Gaji bersih = 3643
Untuk sewa kita assume lah dah masuk internet, api dengan air, ie dalam 500.
Makan dia cakap 600 sebulan.
Minyak sebab pakai subsidi dalam RM 200 sebulan.
Tolak tiga ni, tinggal 2343.
Tapi dah bawak kereta kan, mana kos roadtax, takaful kereta, parking dengan toll?
Kalau kita nak estimate mungkin dalam RM 3000 setahun atau RM 250 sebulan.
Campur dengan pembiayaan kereta dia cakap dalam RM 1300.
Tinggal lah 792.
Balance ni dia cakap dia bagi parents dalam 200, belanja awek 200 dengan balik kampung 200.
Jadi lepas tolak ni tinggal 192. Berita baik masih ada baki.
Tapi, tunggu dulu.
Takkan takde handphone kan? Kalau ambik prepaid pun dalam RM 50 sebulan. Tapi kalau orang yang tak reti ukur baju dekat badan sendiri dia, takkan nak ambik gajet sekali masa beli phone? so katakan lah, dia ambik pakej dalam RM 200 sebulan.
Skrg duit extra bulan2 dah takde. Maksudnya dia tak saving langsung. Ada awek, maksudnya ada plan nak kahwin nanti? Nak guna duit apa untuk kahwin?
Lepas tu kalau gaji RM 4200 tu kita expect minimum degree lah kan? Masa belajar dulu pakai duit FAMA ke, atau ambik PTPTN? Minimum nak bayar kalau PTPTN dalam RM 100 sebulan. Bayar ke tak?
Ni tak kira lagi dia ada pakai kad kredit, buat BNPL lagi. Ye lah, beli hadiah anniversary untuk awek dan sebagainya?
Nampak tak, macam mana satu keputusan yang kita buat boleh ada impak besar kepada kita punya kewangan secara menyeluruh.
Sebab tu, financial planner bagi awareness supaya kita boleh uruskan dengan lebih baik. Tapi kalau nak hidup dengan cara korang, silakan. Tapi takyah buat cerita sedih dekat media sosial sebab dah salah langkah.
