Pernah dengar orang cakap “usahawan banyak suka kereta sambung bayar”?
Saya pun pernah dapat soalan ni daripada klien.
Realitinya, memang ada permintaan untuk kereta sambung bayar. Sebab apa?
Ada orang nak lepaskan kereta, tapi kalau jual ikut harga pasaran, masih kena top-up baki hutang bank — jadi dia rugi.
Ada pula orang nak beli kereta, tapi pinjaman tak lepas sebab ada isu CCRIS, DSR tinggi, atau pendapatan tak stabil.
Jadi sambung bayar nampak macam win-win solution.
Tapi sebenarnya… kalau fikir lebih dalam,
kenapa kedua-dua pihak sampai buat keputusan macam tu?
Yang menjual — mungkin dulu beli kereta tanpa kira kemampuan sebenar, sebab nak nampak berjaya atau nak “reward diri”.
Yang membeli — mungkin terdesak nak ada kereta, atau nak gaya hidup yang belum selaras dengan keadaan kewangan sekarang.
Akhirnya dua-dua terperangkap dalam situasi yang berpunca daripada kewangan yang tak diurus dengan betul.
Dan di sebalik “nampak mudah” tu, risiko sebenar jauh lebih besar:
Kereta masih atas nama pemilik asal. Pembeli sambung bayar tiada hak milik sah.
Bank tak tahu transaksi ini. Jadi ia melanggar perjanjian pinjaman.
Kalau pembeli gagal bayar, pemilik asal yang kena tanggung. Rekod kredit boleh rosak, malah disenaraihitamkan.
Kalau berlaku kemalangan, saman, atau jenayah — semua masih atas nama asal. Insurans pun sukar nak dituntut.
Boleh nampak kenapa benda ni nampak logik tapi bahaya?
Kadang-kadang, sambung bayar bukan tanda bijak urus kewangan tapi tanda kita cuba tampung kesilapan lepas dengan jalan pintas.
Kalau betul nak lepaskan beban, urus semula hutang, refinance dengan cara sah. Kalau betul nak beli, baiki dulu aliran tunai dan skor kredit.
Sebab akhirnya, penyelesaian kewangan yang betul bukan cari jalan mudah, tapi belajar urus dengan betul.
