Sepanjang saya berkhidmat sebagai perancang kewangan berlesen, saya dah jumpa macam-macam situasi kewangan klien.
Tapi ada satu kumpulan yang selalu buat saya berfikir panjang.
Kumpulan yang nampak “kaya” di atas kertas — banyak aset, tapi setiap bulan bergelut nak pastikan cashflow tak negatif.
Kebanyakan mereka ni biasanya jenis yang dah lama bekerja, simpan duit bertahun-tahun, lepas tu labur dalam aset tetap — rumah, tanah, hartanah.
Kita selalu fikir, kalau orang ada banyak aset ni mesti lebih senang nak urus kewangan, betul tak?
Sebenarnya… tak semestinya.
Sebab realitinya, aset tu hanya baik kalau boleh jana pendapatan atau senang dicairkan bila kita perlukan. Kalau tak, ia boleh jadi beban.
Saya masih ingat klien pertama yang saya jumpa masa mula-mula jadi perancang kewangan dulu.
Dia ada sebuah rumah, disewakan pada saudara sendiri.
Bayaran bulanan rumah? Lebih RM2,000 sebulan.
Sewa yang dia ambik? RM300 saja.
Dalam masa yang sama, kewangan peribadi dia sendiri hampir bankrap. Semua sebab nombor dari awal dah tak masuk akal.
Masa COVID (MCO), ada lagi satu kes. Klien ni ada hampir 10 hartanah. Kita fikir kalau ada 10 hartanah mesti kaya raya kan? Tapi bila penyewa tak mampu bayar, ada unit kosong berbulan-bulan, pasaran pulak lembap… cashflow jadi negatif dengan cepat.
Yang selamatkan dia? Ada simpanan lebih kurang RM100k, cukup bertahan setahun. Itu pun sebab ada moratorium. Lepas tu dia tahu tak boleh teruskan cara lama, sebab tu dia cari bantuan.
Akhir tahun lepas pun ada satu lagi kes. Atas kertas, semua hartanah dia positif cashflow. Tapi sebab ada masa yang panjang tak ada penyewa, dia kena bayar sendiri kos bulanan. Ambil pinjaman peribadi, kad kredit semua dah max… akhirnya cashflow negatif hampir RM100k walaupun “nampak untung” dekat atas kertas.
Satu lagi kumpulan ialah mereka yang labur besar dalam bisnes — sama ada bisnes sendiri atau kawan.
Ada yang menjadi.
Tapi ramai juga yang tersangkut.
Kesimpulannya?
Banyak aset memang nampak hebat dekat penyata kewangan. Tapi kalau aset tu tak jana pendapatan atau susah nak cair bila kita perlu, lambat laun ia boleh jadi punca masalah kewangan.
Saya dah nampak banyak kali.
Aset banyak, tapi cashflow negatif.
Dan cepat atau lambat… kena ada perubahan.
