Tahun 2004, saya baru mula kerja. Ingat lagi, gaji pertama masuk – bukan fikir nak beli telefon baru atau kereta, tapi terus fikir nak letak duit untuk pelaburan.
Bukanlah sebab saya hebat sangat. Masa tu pun pengetahuan kewangan saya tak banyak mana. Cuma pernah ada pengalaman masa belajar dulu – mak buatkan ASB financing guna akaun saya. Dia yang bayar, tapi saya nampak cara dia buat. Jadi bila mula kerja, saya fikir:
“Kalau gaji pertama ni aku terus commit untuk pelaburan, mungkin akan ada hasil besar satu hari nanti.”
Jadi hari tu juga saya pergi Maybank Bangi. Tanya pasal ASB loan. Masa tu belum ada istilah ASB Financing macam sekarang. Kalau ambik RM50,000 untuk 25 tahun, bayar bulanan lebih kurang RM300.
Saya buat kira-kira sendiri dalam Excel – guna andaian pulangan ASB 7% setahun. Masa tu pulangan ASB pun memang tinggi, kadang hampir dua digit. Jadi saya tahu, dari sudut matematik, untung tu ada.
Perbualan dengan Kawan-Kawan
Masa tengah semangat nak buat tu, ada seorang kawan sekali kerja di TNB dengar. Dia cakap:
“Tak payahlah buat loan. Simpan bulan-bulan sendiri dalam ASB. Lagi untung, tak payah bayar interest.”
Saya siap tunjuk excel projection – kalau buat financing, bayar balik setiap bulan, tengok hasil lepas 25 tahun. Saya tunjuk beza antara leverage vs simpan sendiri.
Tapi dia tetap argue, “Aku lagi suka simpan sendiri. Takde hutang, takde komitmen.”
Ada kawan-kawan lain dengar juga perbualan tu. Saya taklah nak paksa. Masa tu saya pun bukan financial planner pun. Masing-masing ada duit, ada matlamat hidup sendiri.
10 Tahun Kemudian
Fast forward 10 tahun kemudian, saya terserempak balik dengan kawan tu.
Saya tanya, “Eh, kau simpan tak bulan-bulan dalam ASB macam kau plan dulu?”
Dia senyum. “Takpun…”
Saya diam. Dalam hati terfikir – inilah realiti kebanyakan orang. Cakap senang, tapi consistent action tu yang susah.
Apa Jadi Dengan ASB Financing Saya
Saya pula teruskan rancangan tu.
2005: Ambik RM60,000 financing
2006: Tambah RM80,000 financing lagi
By 2011, duit terkumpul dalam ASB – campur dividen, campur modal – cukup untuk selesaikan satu isu besar hidup saya masa tu: breach of contract dengan YTN.
Kalau saya ikut cara “simpan sendiri bulan-bulan”, saya tak yakin duit tu akan cukup. Sebab kita ni manusia, sentiasa ada alasan: kereta rosaklah, nak bercuti lah, anak sakit lah.
Financing tu force discipline saya untuk bayar setiap bulan tanpa gagal.
2017 – Kawan Lama Datang Balik
Lepas saya mula firma kewangan 2017, ada seorang kawan lama tanya:
“Kenapa kau tak paksa aku jadi klien kau dulu?”
Saya jawab:
“Saya dah cerita pada semua orang. Ada yang ambik tindakan, ada yang tak. Sama macam cerita ASB loan dulu – saya cerita, terpulanglah nak buat ke tak.”
Refleksi
Hari ni bila tengok balik, saya sedar satu benda. Ramai orang kalah dalam kewangan bukan sebab pelaburan tu tak bagus.
Bukan sebab tak pandai kira.
Tapi sebab tak mula, tak konsisten, atau tak tahan lama.
Leverage atau simpan sendiri bukan isu besar. Yang penting, ada tindakan berterusan. Tanpa itu, semua rancangan tinggal dalam kepala – tak jadi realiti.
