Pernah share pasal ni dulu…..
Selalu jer ada conversation dgn client pasal nak sewa atau beli rumah.
Jawapan utk klien tak standard bergantung kepada keadaan kewangan masing2.
Repost
·
Nak beli rumah atau sewa dulu?
Minggu lepas jumpa klien. Antara isi perbualan ialah klien nyatakan hasrat nak beli rumah duduk sendiri yang baru.
Jadinya, dia nak semak dulu dengan financial planner samada boleh proceed dengan kapasiti kewangan sekarang.
Rumah yang nak dibeli berharga sekitar RM1.5juta. Lebih besar daripada rumah yang didiami sekarang. Ansuran bulanan nanti akan jadi sekitar RM7,000 sebulan untuk tempoh 30 tahun.
Lepas dah cerita kawasan target nak beli tu, saya bagi pandangan serba sedikit berdasarkan situasi yang dilalui oleh klien lain yang beli di tempat yang sama.
Pertama, pasal kadar sewa di kawasan tersebut. Boleh dapat sekitar RM1,750 sebulan. Banyak pemilik yang tengah struggle nak cari penyewa dan banyak unit yang kosong.
Maksudnya, kalau dia nak enjoy fasiliti dan kejiranan yang sama, ada pilihan dengan entry cost yang lebih rendah.
Kelebihan yang lain, dia boleh explore dulu samada kejiranan dekat situ sesuai atau tidak dengan rutin hidup dia kelak, sebelum buat apa-apa komitmen.
Kedua, tengok balik life stage dia sekarang. Anak-anak masih lagi membesar dan dia ada peluang untuk naik pangkat lagi dalam karier sekarang.
Kalau kena pindah ke tempat lain sebab naik pangkat atau tak dapat cari sekolah yang sesuai untuk anak-anak, exit cost lebih rendah dan mudah untuk keluar.
Ketiga, pasal kos melepas atau opportunity cost. Dalam kes beliau ada concern kalau bayar sewa, rumah tu bukan milik dia. Concern dekat sini pasal pemilikan atau ekuiti.
So, tunjuklah kira-kira dengan ambil contoh selepas 5 tahun apa beza ekuiti yang dia bina dalam hartanah tersebut berbanding pilih untuk menyewa.
Lepas 5 tahun, katalah dia kena keluar dari kawasan tersebut, lepas tolak baki loan, nilai ekuiti yang dia miliki sekitar RM138,000.
Bermakna, lepas bayar RM7,000 setiap bulan untuk bayar hutang rumah, dia dapat RM138,000 lepas lupus milik.
Kalau dia pilih menyewa RM1,750 sebulan, lebihan tunai RM5,250 daripada bayar loan. Lebihan ini kalau simpan dalam instrumen paling low risk dalam tempoh yang sama, beliau dapat RM358,000.
Bezanya, beliau ada ekstra lebih kurang RM220,000 dengan pilihan kedua. Lebihan ni nanti boleh guna untuk bantu kurangkan financial gap dalam persaraan beliau kelak.
Sekarang, terpulanglah kepada beliau nak ambil pilihan yang mana. Pelan untuk 3-4 tahun yang financial planner tengah rancang untuk beliau ialah strukturkan supaya aliran tunai menjadi lebih optima.
Opsyen dan scenario planning ni boleh discuss lebih terperinci dengan klien sendiri sajalah. Sebab financial planner dah tahu secara holistik tentang kewangan dia.