Semalam ada dua sesi Fact Finding dengan client yang baru nak bermula dengan engagement financial planning.
Kedua-dua client ni lelaki, dan kedua-duanya memang tak pernah engage dengan mana-mana financial planner sebelum ni.
Cara diaorang mula pun berbeza.
Seorang jumpa post saya dekat Facebook, lepas tu reach out.
Seorang lagi pula merupakan referral daripada existing client.
Dalam sesi Fact Finding ni, sebagai financial planner, inilah masa untuk kita faham sejarah kewangan client.
Apa yang dia ada sekarang.
Apa financial decisions yang dia pernah buat sebelum ni.
Apa commitments dia.
Macam mana risk profile dia.
Dan yang paling penting, apa sebenarnya matlamat kewangan yang dia nak capai.
Dan jangan risau…
Kitaorang takkan judge apa-apa keputusan kewangan yang client pernah buat sebelum ni.
Kita cuma nak faham kenapa keadaan kewangan dia jadi macam sekarang.
Tapi untuk client yang tak pernah melalui financial planning sebelum ni, ada satu part yang biasanya perlukan sedikit masa untuk fikir.
Nak tentukan financial goals.
Semalam saya dapat dua contoh yang sangat berbeza.
Client pertama — umur 34.
Bila kita discuss pasal Financial Freedom, mula-mula dia agree nak target umur 50.
Lepas saya explain konsep Financial Freedom dan apa yang kita sebenarnya nak capai…
“Kalau 47 boleh?”
Okay.
Lepas habis session, dia mesej dekat WhatsApp..
“Actually, kalau 45?”
Tak ada masalah.
Sebab benda ni bukan fixed.
Kita akan ambil data kewangan dia, analyse numbers dan tengok apa yang dia perlu buat untuk capai target yang dia sendiri dah tetapkan.
Kalau numbers tak cukup, kita tunjuk gap.
Kalau nak accelerate, kita tengok apa yang boleh diubah.
Client kedua pula dah umur 43.
Bila kita cakap pasal Financial Freedom, soalan pertama dia:
“Kalau ikut pengalaman, apa yang logik?”
Saya explain, kalau numbers make sense, biasanya 7–8 tahun dari masa mula engagement pun insyaAllah boleh.
Tapi kalau nak bagi lebih comfortable, 10 tahun biasanya lebih reasonable.
So dia decide untuk letak umur 55 dulu.
Tapi dia kata:
“Kalau boleh, saya nak work towards 50.”
Kita buat rough calculation.
Kalau dia teruskan dengan keadaan kewangan dia sekarang, umur 50 nanti dia baru lebih kurang 50% daripada apa yang dia nak capai.
Tapi kalau target umur 55, dia dah lebih kurang 90% there.
Dan reaction dia menarik.
Dia tak kata,
“Okay lah, kita letak 55.”
Sebaliknya dia terus fikir:
“Kalau macam tu, aku kena tengok expenses mana yang boleh dikurangkan supaya aku boleh put aside lebih banyak.”
That’s exactly the kind of conversation yang kita nak berlaku dalam financial planning.
Sebab financial planning bukan sekadar:
“Berapa kena simpan setiap bulan?”
Financial planning adalah tentang memahami trade-offs.
Kalau nak retire lebih awal, apa yang perlu berubah?
Kalau nak travel lebih banyak, berapa banyak kita kena allocate?
Kalau nak spend lebih sekarang, apa impact dia kepada future?
Kalau nak capai sesuatu lebih awal, apa yang kita sanggup korbankan?
Dan sebenarnya…
Financial planning ni fluid.
Sepanjang perjalanan hidup, banyak benda boleh berubah.
Income berubah.
Expenses berubah.
Family situation berubah.
Priorities berubah.
Financial goals pun boleh berubah.
Hari ni umur 50.
Tahun depan mungkin rasa umur 47 lebih sesuai.
Atau mungkin kita sedar yang umur 55 lebih realistic.
Tak ada masalah.
Kita adjust.
Sebab kerja saya sebagai financial planner bukan untuk decide apa yang client patut nak.
Matlamat tu client punya.
Kerja saya adalah untuk bantu dia faham:
Di mana dia berada sekarang.
Nak pergi mana.
Berapa besar gap dia.
Apa yang perlu dibuat.
Dan bila keadaan berubah sepanjang perjalanan, kita navigate perubahan tu bersama-sama.
Sebab pada akhirnya…
Financial planning bukan tentang membuat satu plan yang perfect hari ni.
It’s about having a plan, understanding the numbers, and having someone to help you navigate when life doesn’t go according to plan.
Supaya walaupun perjalanan berubah…
kita masih boleh sampai ke tempat yang kita sendiri nak pergi.
