Berapa ramai dekat luar sana, pernah berhutang, lepas tu buat debt consolidation (guna personal loan lah, refinance rumah lah), takpun buat balance transfer dan sebagainya, tapi lepas settle tu, dapat bernafas sekejap, lepas tu jadi balik, dan keadaan hutang tu jadi lagi teruk dari sebelum tu?
Tak pun dah pernah masuk AKPK, ataupun dah pernah masuk keluar insolvensi. Lepas settle tu jadi balik?
Pernah bayar konsultan beribu2 ringgit atau belasan ribu ringgit, tapi masih sangkut jugak dengan isu hutang.
Susah sangat ke nak uruskan masalah hutang?
Ini antara salah satu soalan yang paling banyak pernah saya dapat, tak kisah lah dari orang ramai, prospek, klien mahupun geng2 perancang kewangan.
Kalau kita cerita pasal masalah hutang ni, mmg antara topik yang paling menarik perhatian ramai orang selain dari topik nak jadi cepat kaya.
Kes pertama financial planning rasmi yang saya ambik dulu adalah orang yang ada masalah hutang juga. Disebabkan masalah hutang dia, simpanan almost kosong walaupun gaji suami isteri nak dekat RM 35,000 sebulan.
Dia dah pernah buat personal loan untuk consolidate. Tapi lepas tu jadi lagi teruk. Masa dia nak engage saya, saya cakap siap2. Debt consolidation ni bukan ubat yang magik ya. Kalau lepas buat ni, you tak betulkan you punya mindset berkaitan pengurusan kewangan, benda ni akan jadi lagi teruk, dan lepas tu nak settlekan akan jadi lagi susah.
Alhamdulillah, client tu pun dengar cakap, and skrg ni dah ada liquid savings lebih dari RM 1.5 juta (lepas 7 tahun) and klien ni masih setia bersama financial planner dia.
So apa dia isu dia sebenarnya?
Lepas buat fact finding, dah nampak dekat mana problem dia. Diaorang rasa sebab gaji besar, boleh hidup dengan lebih selesa. Tiap2 hari makan luar and bukan makan tempat biasa2.. Utk dua orang makan minimum RM 100 sekali makan. Lepas tu beli barang dengan installment selain dari rumah dengan kereta. Kad kredit tu jadi teman setia. Ingat guna kad kredit banyak2, boleh dapat point and point tu boleh guna untuk dapat barang2 percuma.
Lepas kita kenalpasti isu (root cause) kenapa dia berhutang, baru kita boleh counselling dia supaya benda ni tak jadi lagi. Pada masa yang sama, kerja kita sebagai financial planner dia adalah untuk monitor dan review keadaan kewangan dia supaya dia tak terjeremus balik ke lembah hutang.
Bila isu mindset berkaitan kewangan dah diperbetulkan, dan cashflow bertambah baik, keadaan kewangan secara keseluruhan pun akan bertambah baik dengan mudah.
Kalau ada masalah hutang tu yang tak settle2 setelah sekian lama, boleh jer pergi AKPK dulu, tengok apa yang dia boleh bantu. Kalau rasa masih tak cukup sebab takde view secara keseluruhan, boleh jer rujuk mana2 financial planner, insyaallah diaorang boleh bantu.
