Semalam masa appointment dengan klien, dia cerita ada kawan jumpa isteri dia dan tanya:
“Apa korang buat sejak 2019 sampai boleh improve kewangan macam sekarang?”
Lepas isteri dia explain secara ringkas, dia pesan pada isteri:
“Bagitahu dia… kita buat step by step dari 2019. Jangan expect semua jadi baik lepas tahun pertama engage.”
📉 2019 — mula dengan cashflow negative.
Langkah pertama: cari cara untuk jadikan aliran tunai positif.
Kita tengok balik semua hutang, susun bajet, mula track perbelanjaan.
💰 Next, bila cashflow dah stabil — fokus pada simpanan kecemasan.
Pelaburan belum lagi. Kena ada asas dulu.
🛡️ Dah cukup simpanan kecemasan, baru masuk bab perlindungan.
Kenapa tak buat awal?
Sebab dua-dua ada coverage company, dan masa tu ada isu lebih kritikal nak selesaikan dulu.
Risiko? Ya. Tapi keputusan kena ikut keutamaan dan realiti hidup masa tu.
📉 Kemudian — mula urus cukai.
Target semua pelepasan yang boleh. Bila cukai turun, cashflow naik. Lebihan boleh digunakan untuk goals lain.
🔁 Sepanjang masa — kita buat review dan monitoring.
Sebab goals jangka panjang ni susah nak rasa dekat.
So kita pecahkan kepada short-term dan intermediate goals.
Supaya klien terus bermotivasi dan konsisten.
📈 Bila semua asas dah kuat — baru diversify pelaburan:
Unit trust, ETF, saham, emas, ASB dan sebagainya.
⚰️ Akhir sekali — pengurusan harta pusaka.
Kalau tak buat, boleh jadi macam kes-kes viral sekarang. Penyesalan datang bila terlambat.
Moral of the story:
Bila engage dengan financial planner, jangan expect magic dalam 1 tahun.
Ini adalah perjalanan. Bukan produk.
Setiap tahun, kita ambil satu langkah. Tapi dengan tindakan konsisten, kesan dia akan nampak dari tahun ke tahun.
Kalau klien ambil tindakan — in shaa Allah akan nampak perubahan.
Kalau tak buat apa-apa, engage lah siapa pun, pi mai pi mai tang tu jugak.
